Wanneer een ondernemer overlijdt, blijven nabestaanden met een hoop regelwerk achter. De Kamer...
Bancair vs. non-bancair financieren: wat het verschil is en waarom maakt het uit?
Leestijd 3 minuten
29 januari 2026
Voor veel ondernemers is een zakelijke financiering onmisbaar om te kunnen groeien, investeren of tijdelijk extra werkkapitaal vrij te maken. Wie op zoek gaat naar financiering, komt al snel twee hoofdvormen tegen: bancaire en non-bancaire financiering. Maar wat is precies het verschil? En wat maakt dit onderscheid voor jou uit?
Wat is bancaire financiering?
Een bancaire financiering is een bedrijfsfinanciering die wordt verstrekt door traditionele banken, zoals grootbanken of regionale banken. Deze banken richten zich vooral op het bieden van zakelijke leningen, rekening-courantkredieten en hypothecaire leningen.
De aanvraag van een bancaire financiering is relatief streng. Banken vragen in de meeste gevallen naar de jaarcijfers van bedrijven. Ook kijken ze naar de cashflow, de kredietgeschiedenis en de zekerheden die geboden kunnen worden. Daarnaast onderzoeken banken vaak de ondernemer zelf.
Door de uitgebreide acceptatieprocedure duurt een bancaire financiering aanvragen meerdere dagen tot weken. Bancaire financieringen kenmerken zich daarnaast door de lange looptijden en de relatief lage rentes die worden geboden.
Wat is non-bancaire financiering?
Non-bancaire financiering wordt aangeboden door, zoals de naam al aangeeft, financiers die geen bank zijn. Denk hierbij aan fintech-bedrijven, private kredietverstrekkers, crowdfundingplatforms, factoringmaatschappijen en investeringsfondsen. Een voorbeeld van een non-bancaire financier is Swishfund.
Deze financiers beoordelen aanvragen op een andere manier dan banken. Ze focussen zich minder op historische cijfers en kijken meer naar de actuele prestaties, de cashflow en de verwachte toekomstige omzet van de ondernemer.
Non-bancaire financiering kenmerkt zich door de snellere beoordeling van aanvragen, vaak al binnen 24 tot 48 uur. Bij Swishfund bijvoorbeeld kan een zakelijke lening tot € 500.000 al in 5 minuten aangevraagd worden, waarna het geld al binnen 24 uur op je bankrekening kan staan. Ook hanteren deze financiers flexibelere voorwaarden en zijn de eisen voor documentatie minder streng. Tegenover deze voordelen staat echter dat de rente vaak hoger is dan bij banken.
Wat betekent dit voor jou?
Wanneer je op zoek gaat naar een geschikte zakelijke financiering, is het belangrijk dat je de verschillen tussen bancaire en non-bancaire financiering goed kent. Op basis daarvan kan je bepalen welke vorm van financiering het beste aansluit bij de behoeften van jouw bedrijf.
Allereerst is het als starter of kleine ondernemer vaak niet haalbaar om een bancaire financiering te krijgen. Dit door de strenge eisen die banken hanteren. Starters zijn bijvoorbeeld niet in staat om jaarcijfers te tonen. Zij kunnen vaak alleen bij non-bancaire financiers voor een lening in aanmerking komen.
Maar het verschil tussen bancaire en non-bancaire financiering draait niet alleen om de documenten waarnaar gevraagd wordt. De toegankelijkheid en snelheid van de lening zijn vaak net zo doorslaggevend voor bedrijven. Veel ondernemers lopen namelijk tegen de grenzen van bancaire financiering aan, bijvoorbeeld omdat:
- de financiering snel nodig is;
- het bedrijf snel groeit;
- er onvoldoende zekerheden kunnen worden geboden;
- er tijdelijk minder winst is door investeringen.
Waar een bancaire financiering stabiliteit en lagere kosten biedt tegen strikte voorwaarden, biedt een non-bancaire financiering meer flexibiliteit tegen hogere rentes. Door de verschillen tussen bancaire en non-bancaire financiering goed te begrijpen, kan je als ondernemer betere keuzes maken en voorkom je dat je tegen financieringsbeperkingen aanloopt.
Deze blog is geschreven in samenwerking met Swishfund.
