Financieringsplan
Een financieringsplan, of financieel plan, is een onderdeel van het ondernemingsplan. Zo laat je zien wat de financiële situatie van het bedrijf is en of het ondernemingsplan financieel haalbaar is. Dit is cruciale informatie. Maar een financieel plan is ook nodig bij de aanvraag van bedrijfsfinanciering. Met een financieel onafhankelijk plan kunnen financiers zien of het bedrijf het waard is om in te investeren. Op deze pagina wordt het financieringsplan verder toegelicht.
Wat is een financieringsplan?
Een ondernemingsplan laat zien wat jouw plannen voor het bedrijf zijn. Het financieel plan is de cijfermatige weergave hiervan. Oftewel: wat zijn de financiële verwachtingen van de onderneming?
In het financieringsplan staan de belangrijkste financiële aspecten van het ondernemingsplan. Hiermee geef je in ieder geval antwoord op de volgende vragen:
- Wat is er nodig om een goede start met het bedrijf te maken?
- Wat zijn de verwachte inkomsten en uitgaven?
- Hoe hoog is de verwachte omzet de komende jaren?
- Hoe hoog zijn de kosten op de korte en lange termijn?
- Wat is de verwachte winst op de korte en lange termijn?
- Is het ondernemingsplan financieel haalbaar?
- Hoeveel eigen vermogen is er nodig?
- Is er externe financiering nodig?
- Welke investeringen zijn er de komende jaren nodig?
- Hoeveel wordt er elke maand op de zakelijke rekening bijgeschreven en afgeschreven?
Een financieringsplan maken doe je voor jezelf. Door de financiële aspecten in kaart te brengen, wordt duidelijk wat de financiële situatie is en op welke vlakken je moet bijsturen. Maar soms willen anderen ook weten wat de financiële verwachtingen zijn, bijvoorbeeld wanneer je een bedrijfsfinanciering wil aanvragen. Financiers kijken of het de moeite waarde is om te investeren in het bedrijf en wat de eventuele risico’s zijn.
Wat staat er in een financieringsplan?
Een financieel plan opstellen is belangrijk. Het geeft inzicht en is nodig voor het aanvragen van bedrijfsfinanciering. Elk financieringsplan heeft dezelfde opmaak en bestaat standaard uit vier of vijf deelbegrotingen.
-
Investeringsbegroting
De investeringsbegroting vormt samen met de financieringsbegroting de beginbalans van de onderneming. In de investeringsbegroting staat welke investeringen nodig zijn om het bedrijf te starten, uit te breiden of te laten groeien. Het doel is om in kaart te brengen welke investeringen nodig zijn om de ondernemingsplannen uit te voeren. De investeringsbegroting is onderverdeeld in vaste en vlottende activa.
- Vaste activa zijn bedrijfsmiddelen die niet bedoeld zijn om door te verkopen en langer dan één jaar actief zijn in een onderneming. Denk hierbij aan computerapparatuur, machines of een bedrijfsauto.
- Vlottende activa zijn bedrijfsmiddelen bedoeld om gedurende één productieproces te gebruiken. Denk hierbij aan liquide middelen en voorraden.
Financieringsbegroting
In de financieringsbegroting staat hoe de investeringen uit de investeringsbegroting worden gefinancierd. Het doel is om te berekenen hoeveel eigen vermogen of vreemd vermogen nodig er nodig is en wat de verhouding is tussen geleend en eigen geld. De verhouding tussen eigen vermogen en vreemd vermogen heet solvabiliteit. Het laat zien hoeveel eigen geld er in de onderneming zit in vergelijking met het kapitaal van externe partijen. Voor het aanvragen van een bedrijfsfinanciering is vaak een minimale solvabiliteit nodig.
-
Exploitatiebegroting
In de exploitatiebegroting staat wat de verwachte opbrengsten en kosten over een bepaalde periode zijn. Dit heet ook wel een winst- en verliesrekening. Het doel van de exploitatiebegroting is om duidelijk te krijgen welke minimale omzet nodig is om alle kosten te dekken. Oftewel: hoeveel omzet is er nodig om winst te maken?
Liquiditeitsbegroting
De liquiditeitsbegroting geeft aan of er genoeg geld aanwezig is in de onderneming om aan alle betalingsverplichtingen te kunnen voldoen. Het doel is om te bepalen of er per maand, per kwartaal of per jaar voldoende financiële middelen zijn om alle rekeningen te kunnen betalen. Financiers kijken of je de maandelijkse aflossing inclusief rente van de bedrijfsfinanciering kan betalen.
Persoonlijke begroting
Afhankelijke van de rechtsvorm, zoals besloten vennootschap (bv) of eenmanszaak, voeg je een persoonlijke begroting toe aan het financieel plan. Als (startende) ondernemer is het belangrijk zicht te houden op zowel zakelijke als privé-uitgaven. Een persoonlijke begroting geeft inzicht in welk inkomen je minimaal moet overhouden om rond te kunnen komen, zonder het voortbestaan van het bedrijf in gevaar te brengen.
Zakelijk lenen? Snel geregeld!
Bij Swishfund kun je als ondernemer een zakelijke lening afsluiten van € 5.000 tot € 500.000. Binnen 5 minuten aangevraagd en binnen 24 uur op je rekening! Zo kun je snel en eenvoudig je plannen en ambities waarmaken.
Vraag nu aan!
Tips bij het maken van een financieel plan
Je maakt niet elke dag een financieel plan. Veel ondernemers hebben er dan ook moeite mee. Het is een lastige klus. Gelukkig is een voorbeeld of template van een financieel plan zo gevonden. Bijvoorbeeld bij de KvK of Qredits. Via een tool kan je een persoonlijk financieel plan maken. Wie er zelf niet uitkomt, kan hulp inschakelen. Daar zijn wel kosten aan verbonden.
Financiers letten vooral op wie jij als ondernemer bent, wat het doel van het bedrijf is en hoe de plannen worden onderbouwd. Belangrijk om deze (financiële) informatie helder in het financieringsplan te presenteren. Vergeet daarbij niet om ook de volgende vragen voor te bereiden:
- Wie ben jij?
- Hoe is het met de ondernemerskwaliteiten gesteld?
- Heb je al veel ervaring met ondernemen?
- Hoeveel vertrouwen heb je zelf in het bedrijf?
- Ben je goed voorbereid en weet je wat je kan verwachten?
- Is er een netwerk bij wie je hulp kan vragen?
- Hoe origineel is het ondernemingsplan?
- Heeft het ondernemingsplan een goede onderbouwing van de cijfers?
- Is er inzicht in de doelgroep, trends en de markt?
- Welke ontwikkelingen en risico’s zijn er in de branche waarin je actief bent?
- Waar wordt de financiering voor gebruikt?
- Heb je inzicht in de kosten van het bedrijf?
- Hoe hoog moet de omzet zijn om aan alle financiële verplichtingen te kunnen voldoen? Zowel zakelijk als privé?
- Welke zekerheden kan je geven, bijvoorbeeld spaargeld of een eigen huis, waarop je terug kan vallen?
Veelgestelde vragen
Het financieringsplan geeft de financiële situatie van het bedrijf en de financiële haalbaarheid van de plannen weer. Dit is nuttige informatie voor jou als ondernemer. Zo hou je zicht op de cijfers en kan je beslissingen maken. Daarnaast willen externe partijen mogelijk weten wat de plannen zijn. Bijvoorbeeld bij het aanvragen van bedrijfsfinanciering. De bank of een andere potentiële investeerders willen weten of de ondernemingsplannen kans van slagen hebben en wat de risico’s zijn.
Een financieel plan opstellen is lastig. Een voorbeeld of template maakt dit makkelijker. Online zijn er allerlei tools en voorbeelden te vinden. Kijk bijvoorbeeld op de website van de Kamer van Koophandel (KvK). Wie er zelf niet uitkomt, kan een financieel onafhankelijk plan laten opstellen door een professional.
Een financieel plan bestaat standaard uit vier begrotingen: de investeringsbegroting, financieringsbegroting, exploitatiebegroting en liquiditeitsbegroting. Afhankelijk van de ondernemingsvorm kan er ook een persoonlijke begroting aan het financiële plan worden toegevoegd. Dit geldt bijvoorbeeld voor eenmanszaken en bv’s.
Mabelle Abraham (MSc) houdt trends en ontwikkelingen op de financiële markt in de gaten om zo nieuwe kansen te identificeren en hier strategisch op in te spelen. Met haar ruime expertise en specialistische vaardigheden analyseert en beoordeelt ze al 3 jaar lang financiële producten. Daarnaast heeft zij haar Master behaald in Communication Science aan de Universiteit Twente.