Zakelijke debit card
-
Auteur:
Milou Ros - Laatst bijgewerkt: 16 april 2024
- Leestijd: 12 minuten
Met een zakelijke creditcard kunnen ondernemers wereldwijd betalingen doen. Niet alle ondernemers voldoen echter aan de voorwaarden om deze kaart aan te vragen. Om toch overal uitgaven te kunnen doen, kan er worden gekozen voor een zakelijke debit card. Voor deze kaart komt vrijwel iedere ondernemer in aanmerking. Wat is een zakelijke debit card? Hoe werkt deze en welke verschillende debit cards zijn er?
- Beschikbaar bij een gratis zakelijke bankrekening
- Geen bijkomende kosten
- Gratis activatie en ontvangst van de eerste zakelijke debit card
- Wisselkoersopslag vanaf 0,43%
Wat is een zakelijke debit card?
Net als creditcards zijn debit cards een wereldwijd geaccepteerd betaalmiddel. Bij debit cards is de werkwijze echter anders. Er wordt geen geld geleend, maar juist betaald met saldo dat de ondernemer zelf op de kaart moet zetten. Een zakelijke debit card wordt daarom ook wel een zakelijke prepaid creditcard genoemd. Ook zijn debetkaart en debet card gebruikte termen. Het is een veilige manier van betalen, waarmee je wereldwijd zakelijke uitgaven kan doen zonder jezelf in de schulden te kunnen werken.
Hoe werkt een zakelijke debit card?
Een zakelijke debit card is een betaalkaart die moet worden opgewaardeerd. Je dient er zelf geld op te zetten. Het geld dat erop staat vormt het bestedingslimiet. Als er geen geld opstaat, kan je ook geen uitgaven doen. In tegenstelling tot een zakelijke creditcard gaat het bij een debit card dus niet om een lening bij een creditcardmaatschappij. Je gaat hierbij geen schuld aan, waardoor er vrijwel geen financiële risico’s zijn.
Het kan ook zijn dat de zakelijke debit card is gekoppeld aan de zakelijke bankrekening. In dat geval hoef je geen geld op de kaart te storten, maar wordt het geld automatisch van de bankrekening afgeschreven. Met debit cards is er in ieder geval nooit sprake van uitgesteld betalen. De betalingen worden altijd gelijk uitgevoerd.
Met de zakelijke debit card kan je zowel online als offline betalen. Voor bepaalde transacties, bijvoorbeeld het doen van betalingen in een andere wisselkoers en het storten van geld, kunnen kosten worden gerekend. Deze verschillen per aanbieder.
Zakelijke debit card vergelijken
Er zijn vele verschillende debit cards verkrijgbaar. Er is zelfs keuze uit meer aanbieders dan voor zakelijke creditcards. Wanneer je een debit card wil aanvragen, is het daarom raadzaam om deze eerst met elkaar te vergelijken. Onder meer de eventuele bijkomende kosten en extra’s kunnen een doorslaggevende factor zijn voor het kiezen van een geschikte debit card. Hieronder worden een aantal van de meest bekende zakelijke debit cards weergegeven.
| Debit card | Activatie | Fysieke kaart | Geld storten | Wisselkoersopslag | Levertijd |
|---|---|---|---|---|---|
| N26 Business Mastercard | Gratis | Eenmalig €10,00 | Gratis | Geen | 2 dagen |
| Wise Business Debit Card | Gratis | Eerste gratis, daarna €4,00 per kaart | Gratis* | Vanaf 0,43% | 10 dagen |
| Wallester Business Free | Gratis | €0,00 voor 300 virtuele kaarten en onbeperkt fysieke kaarten | Gratis | Wisselkoers van Visa + 2,0% | Z.s.m. |
| Wallester Business Premium | Gratis | €2.388 voor 3.000 virtuele kaarten en onbeperkt fysieke kaarten | Gratis | Wisselkoers van Visa + 2,0% | Z.s.m. |
| Wallester Business Platinum | Gratis | €11.988 voor 15.000 virtuele kaarten en onbeperkt fysieke kaarten | Gratis | Wisselkoers van Visa + 2,0% | Z.s.m. |
| Wallester Business Enterprise Suite | Gratis | Kosten afhankelijk van samenstelling | Gratis | Wisselkoers van Visa + 2,0% | Z.s.m. |
Laatst gecontroleerd op 10 oktober 2023
N26 Business Mastercard
De N26 Business Mastercard is een gratis virtuele debit card van online bank N26. Deze kaart is alleen geschikt voor zelfstandige ondernemers en wordt geleverd bij een gratis zakelijke bankrekening. N26 rekent geen kosten voor het (terug)storten, overschrijven en ontvangen van geld. Het doen van wereldwijde betalingen is gratis; er zijn geen wisselkoers- en transactiekosten. Voor € 10,00 aan eenmalige kosten kan er een fysieke kaart worden besteld. De klantenservice is daarnaast iedere dag bereikbaar via chat.
Belangrijke kenmerken van de N26 Business Mastercard:
- Beschikbaar bij een gratis zakelijke bankrekening
- Eenmalig € 10,00 voor een fysieke kaart
- Geen bijkomende kosten
- Alleen voor zzp’ers
Wise Business Debit Card
Bij online bank Wise kunnen ondernemers de gratis Wise Business Debit Card aanvragen. Ook het ontvangen van de eerste fysieke kaart kost geen geld. Bij Wise is het mogelijk om kaarten voor werknemers aan te vragen. Iedere extra kaart kost € 4,00. Het ontvangen van geld is daarnaast gratis voor de valuta’s AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, USD. Voor snellere methodes kunnen kosten worden gevraagd. Ook wordt er een wisselkoers van 0,43% of meer gehanteerd, afhankelijk van de valuta.
Belangrijke kenmerken van de Wise Business Debit Card
- Gratis activatie en ontvangst van de eerste zakelijke debit card
- € 4,00 voor iedere extra kaart
- Wisselkoersopslag vanaf 0,43%
- Voor zzp’ers en bedrijven
Wallester Business
Wallester Business heeft vier zakelijke abonnementen bestaande uit virtuele en fysieke prepaid kaarten en een Europees IBAN-rekeningnummer. Ondernemers kunnen de kaarten van werknemers beheren en monitoren, limieten instellen, subrekeningen aanmaken, hun boekhoudsysteem integreren en meer. Het opwaarderen van de rekening die aan de kaarten is gekoppeld is gratis.
Belangrijke kenmerken van Wallester Business
- Onbeperkt aantal fysieke kaarten
- Vier verschillende abonnementen met aangepast aantal virtuele kaarten
- Boekhoudintegratie, subrekeningen, financieel platform
- Voor zzp’ers en kleine en grote bedrijven
Waarom kiezen voor een zakelijke prepaid creditcard?
Een zakelijke debit card biedt een uitkomst voor ondernemers die niet in aanmerking komen voor een zakelijke creditcard. Voor creditcards moet je namelijk vaak al 1 of 2 jaar actief zijn als ondernemer. Daarnaast moet je voldoen aan een inkomenseis. Vooral startende ondernemers voldoen vaak niet aan deze voorwaarden, waardoor het aanvragen van een zakelijke creditcard vrijwel onmogelijk is.
In dit geval kan je voor een zakelijke debit card kiezen. Deze kaart wordt net als creditcards wereldwijd geaccepteerd, in tegenstelling tot de meeste reguliere zakelijke betaalkaarten die in Nederland worden aangeboden. Met een debit card is het daardoor voor ondernemers mogelijk om overal ter wereld zakelijke uitgaven te doen.
Met een zakelijke debit card ga je geen schulden aan. Een debit card is namelijk oplaadbaar. Je dient er zelf geld op te zetten en kan alleen uitgaven doen zolang er voldoende saldo opstaat. Je hebt hierdoor zelf in handen wat je bestedingslimiet is en je bent er bovendien altijd zeker van dat de uitgaven kunnen worden betaald. Daarnaast is een zakelijke debit card een stuk voordeliger dan een zakelijke creditcard.
Voor- en nadelen
Zakelijke debit cards bieden financiële mogelijkheden voor iedere ondernemer die niet voor een zakelijke normale creditcard in aanmerking komt, doordat de voorwaarden een stuk minder streng zijn. Er zijn echter ook nadelen, doordat prepaid creditcards een stuk minder extra’s bieden dan een reguliere zakelijke creditcard. Een zakelijke debit card heeft dus zowel voor- als nadelen. Om het overzichtelijk te maken, staan ze hieronder op een rij.
Voordelen
- Wereldwijd geaccepteerd betaalmiddel
- Geen inkomenseis
- Geen BKR-toetsing
- Weinig tot geen vaste kosten
- Online en offline betalen mogelijk
- Er worden geen schulden aangegaan
- Je hebt het bestedingslimiet zelf in handen
- Overzicht van en controle over alle zakelijke uitgaven
Nadelen
- Over het algemeen geen extra verzekeringen
- Eventuele bijkomende kosten voor (terug)storten, ontvangen en overschrijven van geld
- Auto huren vaak niet mogelijk
Wat kost een zakelijke debit card?
De kosten voor een zakelijke debit card zitten anders in elkaar dan de kosten voor een creditcard. Een zakelijke debit card heeft over het algemeen weinig tot geen vaste kosten. Meestal kan je deze gratis aanvragen. Er kunnen echter wel bijkomende kosten worden gevraagd. Het kan hierbij gaan om kosten voor:
- Geld storten
- Geld terugstorten
- Geld overschrijven
- Geld ontvangen
- Het aanvragen van fysieke kaarten
- Het ontvangen van een vervangende kaart
- Transacties
- Wisselkoersopslag
De hoogte van deze bijkomende kosten is afhankelijk van het gebruik. Als je vaak geld stort, moet er meer worden betaald dan wanneer je slechts één keer in een maand geld op de kaart zet. Ook zijn de kosten voor het ontvangen van een fysieke kaart afhankelijk van de uitgever. Virtuele kaarten worden over het algemeen gratis aangeboden.
Wie kan een zakelijke debit card aanvragen?
Een zakelijke debit card is alleen door ondernemers aan te vragen. Hiervoor is een inschrijving bij de Kamer van Koophandel (KvK) noodzakelijk. Zowel kleine als grote ondernemers komen ervoor in aanmerking en er zijn ook aanbieders waarbij je als ondernemer een debit card voor je werknemers kan aanvragen.
Voorwaarden van een zakelijke debit card
Als je een zakelijke debit card wil aanvragen, moet je aan slechts een aantal voorwaarden voldoen. Het aanvragen van een debit card is dan ook eenvoudiger dan het aanvragen van een creditcard. Een aanbieder kan de volgende voorwaarden hanteren:
- De ondernemer staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel
- De ondernemer heeft een zakelijke rekening, al dan niet bij de aanbieder
- De ondernemer moet 18 jaar of ouder zijn
Zakelijke debit card aanvragen
Als je aan de voorwaarden voldoet, kan het aanvragen van een zakelijke debit card over het algemeen eenvoudig online. Vaak is dit in slechts enkele minuten te regelen. Je kan de virtuele debit card dan in de meeste gevallen gelijk gebruiken. Voor een fysieke debit card geldt een gemiddelde leveringstijd van een aantal dagen, afhankelijk van de gekozen aanbieder.
Voordat je een zakelijke debit card aanvraagt, is het belangrijk om de verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken. Een debit card is van het merk Visa, Mastercard of American Express en wordt door meerdere financiële instellingen aangeboden. Om een goede keuze te maken, is het raadzaam om in ieder geval de volgende aspecten uit te zoeken:
- Voor wie de zakelijke debit card bedoeld is (bijvoorbeeld zzp’ers of bedrijven met meerdere werknemers)
- Wat de bijkomende kosten zijn
- Welke extra’s wel of niet worden aangeboden
Zakelijke debit card versus zakelijke creditcard
Een zakelijke debit card werkt dus niet hetzelfde als een zakelijke creditcard. Om het nog wat duidelijker te maken, worden de kaarten in de onderstaande tabel met elkaar vergeleken.
| Zakelijke debit card | Zakelijke creditcard |
|---|---|
| Geen strenge voorwaarden voor aanvragen | Strenge voorwaarden voor aanvragen |
| Direct geld afgeschreven | Afschrijving einde van de maand |
| Er worden geen schulden aangegaan | Er worden schulden aangegaan |
| Diensten en producten zijn niet verzekerd als deze zijn betaald met de zakelijke debit card | Diensten en producten zijn verzekerd als deze betaald zijn met de zakelijke creditcard |
| Auto huren niet mogelijk | Auto huren mogelijk |
Veelgestelde vragen
Een zakelijke debit card is een wereldwijd geaccepteerd betaalmiddel, net als een zakelijke creditcard. De kaart wordt ook wel een debetcard of een prepaid creditcard genoemd. Je moet de debit card namelijk zelf opwaarderen en bent zelf verantwoordelijk voor het bestedingslimiet. In tegenstelling tot bij creditcards wordt er daardoor geen schuld aangegaan. Ook worden er minder strenge voorwaarden gehanteerd, waardoor de kaart geschikt is voor onder meer startende ondernemers en ondernemers die niet aan de inkomenseis voor een zakelijke reguliere creditcard voldoen.
Zowel zakelijke creditcards als zakelijke debit cards worden wereldwijd geaccepteerd voor het doen van zakelijke betalingen. Met een creditcard kan je uitgaven doen tot je bestedingslimiet is bereikt. Er wordt geld geleend van de creditcardmaatschappij en aan het einde van de maand wordt het geld van je betaalrekening afgeschreven. Het gaat dus als het ware om een schuld die moet worden afbetaald. Bij een zakelijke debit card gaat dit anders. Hierbij zet je zelf geld op de kaart en worden de betalingen direct afgeschreven. Er wordt geen schuld aangegaan.
Daarnaast bevatten creditcards vaak verschillende extra’s, zoals verzekeringen. Ook kan er bijvoorbeeld een auto mee worden gehuurd. Met debit cards zijn de aankopen over het algemeen niet verzekerd en zijn de mogelijkheden beperkter.
Prepaid kaarten hebben over het algemeen geen vaste maandelijkse of jaarlijkse kosten. Daardoor kunnen deze debit cards een stuk voordeliger zijn dan creditcards. Voor een zakelijke debit card kan de maatschappij of uitgever echter wel bijkomende kosten rekenen, bijvoorbeeld voor het storten van geld om de betalingen uit te kunnen voeren en voor het terugstorten van geld naar de zakelijke bankrekening. De goedkoopste zakelijke prepaid creditcard is daarom een debit card zonder bijkomende en vaste kosten. Een voorbeeld hiervan is de N26 Business Mastercard.