Zelfstandigen gaan gemiddeld 3 jaar later met pensioen dan werknemers
De gemiddelde pensioenleeftijd in Nederland blijft oplopen. In 2025 gingen werknemers later met pensioen dan een jaar eerder. Ook het verschil tussen werknemers en zelfstandigen blijft groot. Dat meldt het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) vandaag op basis van nieuwe cijfers.
Vorig jaar gingen ruim 100.000 werknemers met pensioen. De gemiddelde pensioenleeftijd was 66 jaar en 4 maanden. Dat is ruim 2,5 maanden hoger dan in 2024. Van de werknemers die met pensioen gaan, is een steeds groter deel vrouw. Dit komt vooral omdat in de loop van de tijd meer vrouwen zijn gaan werken. Gemiddeld zijn vrouwen 5 maanden jonger dan mannen wanneer zij met pensioen gaan.
Werknemers stoppen later met werken
De stijging van de gemiddelde pensioenleeftijd komt deels doordat minder mensen stoppen met werken vóór de AOW-leeftijd. Waar in 2024 nog 46 procent van de werknemers voor hun 67e met pensioen ging, daalde dit aandeel in 2025 naar 40 procent.
In 2024 werd de AOW-leeftijd verhoogd naar 67 jaar. Dat jaar kwam de gemiddelde pensioenleeftijd voor het eerst boven de 66 jaar uit. Ongeveer 40 procent van de nieuwe gepensioneerden was in 2024 67 jaar. Een jaar eerder was dat slechts 6 procent.
De AOW-leeftijd is de leeftijd waarop Nederlanders recht krijgen op een basispensioen van de overheid (Algemene Ouderdomswet). Deze leeftijd is de afgelopen jaren stapsgewijs verhoogd en ligt momenteel op 67 jaar. Vanaf 2028 gaat de AOW-leeftijd omhoog naar 67 jaar en 3 maanden.
Voor veel werknemers vormt dit een belangrijk financieel ijkpunt: vanaf dat moment ontvangen zij een vaste uitkering, ongeacht hun arbeidsverleden. Dat betekent concreet dat werknemers steeds vaker tot hun AOW-leeftijd of zelfs daarna doorwerken. De combinatie van een hogere AOW-leeftijd en financiële overwegingen zorgt ervoor dat eerder stoppen met werken minder vanzelfsprekend wordt.
Verschil werknemers en zelfstandigen
De pensioenleeftijd voor zelfstandigen ligt structureel hoger dan die van werknemers. In 2023 (het meest recente jaar met volledige cijfers) gingen zelfstandigen gemiddeld met 68 jaar en 9 maanden met pensioen. Dat is ongeveer 3 jaar later dan werknemers die in dat jaar met pensioen gingen.
Opvallend is ook het gedrag rond de AOW-leeftijd. Voor zowel werknemers als zelfstandigen ligt de AOW-leeftijd momenteel op 67 jaar. Van de zelfstandigen werkt 60 procent door na het bereiken van deze leeftijd, terwijl dat bij werknemers slechts 12 procent is.
Voor ondernemers is dat verschil goed te verklaren: zij bouwen doorgaans minder automatisch pensioen op en zijn vaker afhankelijk van hun eigen onderneming als inkomstenbron. Daardoor betekent stoppen met werken voor veel zelfstandigen direct het wegvallen van inkomsten.
Werknemers hebben daarentegen meestal toegang tot collectieve pensioenregelingen via hun werkgever, waardoor zij financieel vaker in staat zijn om rond of op de AOW-leeftijd met pensioen te gaan.
Steeds meer vrouwen met pensioen
Een andere duidelijke trend is de groei van het aantal vrouwen dat met pensioen gaat. In 2025 was 45 procent van de nieuwe gepensioneerden vrouw. Begin deze eeuw lag dat nog op 28 procent.
Die stijging komt vooral doordat meer vrouwen zijn gaan werken, waardoor het aandeel vrouwen onder werknemers groter is geworden. Het aandeel werkende vrouwen tussen 55 en 75 jaar groeide van 17 procent in 2001 naar 46 procent in 2024.
Stijgende pensioenleeftijd: wat merken ondernemers hiervan?
De stijgende pensioenleeftijd heeft directe gevolgen voor ondernemers met personeel. Zo verandert de personeelsplanning, omdat werknemers langer actief blijven. Dit heeft invloed op de doorstroom en opvolging binnen organisaties. Daarnaast komt er meer focus te liggen op duurzame inzetbaarheid, waarbij het belangrijker wordt om oudere werknemers langer gezond en productief te houden. Bovendien biedt het langer doorwerken van werknemers kansen voor kennisbehoud binnen bedrijven, waardoor ervaring en expertise beter kunnen worden overgedragen.
Voor zzp’ers blijft pensioenopbouw een belangrijk aandachtspunt. Als zelfstandige bouw je geen pensioen op via een werkgever. Bouw je zelf geen aanvullend pensioen op? Dan ben je volledig afhankelijk van de AOW en loop je het risico dat je inkomen na je pensionering aanzienlijk lager uitvalt dan je gewend bent tijdens je werkzame leven.