Verzuimverzekering
Heb je personeel in dienst? Dan kan het helaas voorkomen dat je te maken krijgt met een zieke werknemer. Voor jou als ondernemer kan dit tot hoge kosten leiden. Om financiële problemen te voorkomen, kan je een verzuimverzekering afsluiten. Deze verzekering dekt de kosten van een zieke werknemer. Op deze pagina lees je alles over het afsluiten van een verzuimverzekering.
Wat is een verzuimverzekering?
Het kan weleens gebeuren dat een werknemer ziek wordt. Als ondernemer krijg je dan met hoge kosten te komen, omdat je volgens de Wet verbetering poortwachter (Wvp) verplicht bent een zieke medewerker 2 jaar lang minimaal 70% van zijn of haar loon door te betalen. Ook moet je de kosten voor re-integratie en begeleiding betalen.
Een verzuimverzekering is een zakelijke verzekering voor bedrijven met personeel. Deze verzekering dekt de kosten waarmee je te maken krijgt als een werknemer langdurig ziek is. De verzekeraar is verantwoordelijk voor de loondoorbetaling. Ook dekt deze bij uitgebreide verzekeringen de re-integratiekosten en kosten voor verzuimbegeleiding. Verzekeraars bieden daarnaast vaak in samenwerking met specialisten ondersteuning bij ziektepreventie en begeleiding bij het re-integratietraject.
Waarom een verzuimverzekering voor personeel afsluiten?
Je bent niet verplicht een verzuimverzekering voor je personeel af te sluiten. Wel levert dit een aantal voordelen op. We bespreken ze hieronder.
-
Een verzuimverzekering zorgt voor financiële zekerheid
Een zieke werknemer kan tot hoge kosten leiden. Je moet niet alleen 2 jaar lang het loon doorbetalen, maar ook de kosten voor re-integratie en begeleiding op je nemen. De werknemer zelf kan op het moment van ziekte uiteraard niet voor jou blijven werken. In plaats daarvan moet je op zoek naar vervangend personeel en ook dat brengt kosten met zich mee. Als je deze kosten niet kan betalen, kan dit tot financiële problemen leiden. Een verzuimverzekering zorgt ervoor dat dit financiële risico is afgedekt.
-
De verzekeraar biedt ondersteuning en begeleiding
Naast de financiële gevolgen die langdurige arbeidsongeschiktheid met zich meebrengt, moeten er ook een aantal zaken geregeld worden. Je hebt daarvoor kennis nodig van de regelgeving. Je moet bijvoorbeeld samen met de zieke werknemer een re-integratieplan opstellen. Dit kan ingewikkeld zijn, maar gelukkig kan de verzekeraar ondersteuning bieden bij verzuimbegeleiding en re-integratie. Dit geeft rust.
-
Verzuim voorkomen en verkorten
Verzekeraars kunnen niet alleen begeleiding bieden bij het re-integratietraject. Een uitgebreide verzuimverzekering beschermt werkgevers ook door hen te ondersteunen bij het verkorten en voorkomen van verzuim. Voor werkgevers is dit natuurlijk erg waardevol, omdat dit op de lange termijn problemen door ziekteverzuim binnen een bedrijf kan verminderen.
-
Je voldoet aan alle wettelijke eisen
Hoewel een verzuimverzekering niet verplicht is, ben je als werkgever wel verplicht om het een en ander te regelen als een werknemer ziek is. Door deze personeelsverzekering af te sluiten, ben je er zeker van dat je aan alle wettelijke verplichtingen rondom verzuim voldoet. Zo kan je met een gerust hart verder blijven ondernemen met personeel.
Een verzuimverzekering afsluiten is niet verplicht, maar wel verstandig. Werkgevers moeten zich namelijk aan de wettelijke verplichtingen voor verzuim houden en dat wordt daarmee geregeld.
Verzuimverzekering vergelijken
Ben je op zoek naar een geschikt verzuimverzekering voor jou en je personeel? Wij zetten de bekendste aanbieders en de belangrijkste kenmerken hieronder overzichtelijk op een rij. Zo zie je meteen welke verzekeraar het best past bij de wensen en behoeften van jouw bedrijf.
| Kenmerken | Nationale Nederlanden | Centraal Beheer | Sazas | Interpolis |
|---|---|---|---|---|
| Geschikt voor mkb | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Geschikt voor grote bedrijven | X | ✓ | X | X |
| Maximum verzekerd | €125.000 per werknemer per jaar | €125.000 per werknemer per jaar | Geen maximum | €125.000 per werknemer per jaar |
| Eigenrisicoperiode | Variabel | 10 dagen tot 52 weken | 2 tot 52 weken | Variabel |
| Online aanvragen | X | X | X | X |
| Fysieke kantoren | ✓ | X | ✓ | X |
Verzuimverzekering kosten
Voor een verzuimverzekering betaal je maandelijks een premie. De gemiddelde premie bedraagt 1,5% tot 5,5% van de totale loonkosten. De exacte hoogte van de premie hangt af van verschillende factoren:
- Je bedrijfsgegevens
- De sector waarin je bedrijf actief is
- De loonsom van je bedrijf
- De verzuimgegevens van je bedrijf
- De gegevens van je werknemers
Verzekeraars werken bovendien standaard met een eigen risico. Zodra je aanspraak maakt op de verzekering, moet je zelf de eerste paar dagen of weken van ziekte of een vast bedrag betalen. Daarna neemt de verzekeraar de kosten voor de zieke werknemer van je over. Afhankelijk van de verzekering kan het zijn dat er een maximumvergoeding geldt.
Op de website van verzekeraars kan je eenvoudig je premie berekenen
Verzuimverzekering en personeel met tijdelijk contract
Als je een verzuimverzekering afsluit, geldt deze voor iedere werknemer en dus ook voor werknemers met een tijdelijk contract. Dit is handig, want ook als een tijdelijke medewerker ziek wordt, ben je verplicht om het loon 2 jaar lang voor minstens 70% door te betalen. Als je een verzuimverzekering voor je personeel hebt afgesloten, neemt de verzekeraar deze kosten voor je over.
De verzekeraar betaalt de ziektekosten tot het tijdelijke contract afloopt. Daarna kan de zieke werknemer een Ziektewetuitkering van het UWV aanvragen, die de loondoorbetaling overneemt vanaf de dag waarop het contract afloopt tot het moment dat de termijn van 2 jaar is bereikt.
Voor het aanvragen van deze uitkering heeft de werknemer een re-integratieverslag nodig, waarin staat wat de werkgever en werknemer hebben gedaan om de werknemer weer aan het werk te krijgen. Je bent verplicht deze bij ziekte langer dan 6 weken samen met je werknemer op te stellen. De verzekeraar kan jullie bij dit re-integratieproces helpen.
Veelgestelde vragen
Nee, het is niet wettelijk verplicht om als werkgever een verzuimverzekering af te sluiten. Wel moet je voldoen aan de eisen die worden gesteld met de Wet verbetering poortwachter (Wvp). Een verzuimverzekering kan hieraan bijdragen.
De kosten van een verzuimverzekering verschillen per bedrijf en hangen af van verschillende factoren. Gemiddeld kost een verzuimverzekering zo’n 1,5% tot 5,5% van de totale loonkosten van je bedrijf. Wil je een betere inschatting van de kosten? Bij de meeste verzekeraars kan je online je verzuimverzekering premie berekenen.
Als een tijdelijke werknemer ziek wordt, moet je het loon van deze werknemer maximaal 2 jaar lang voor minimaal 70% doorbetalen. Als je een verzuimverzekering hebt afgesloten, betaalt de verzekeraar. Ook stel je bij ziekte langer dan 6 weken samen met de zieke werknemer een re-integratieverslag op, waarin jullie beschrijven wat jullie hebben gedaan om de werknemer weer aan het werk te krijgen.
Als het tijdelijke contract gedurende die 2 jaar afloopt, neemt het UWV de loondoorbetaling over vanaf het moment dat het contract afloopt tot de termijn van maximaal 2 jaar is bereikt. Voor deze Ziektewetuitkering van het UWV heeft de zieke medewerker het opgestelde re-integratieverslag nodig.
Milou Ros is werkzaam als financieel tekstschrijver. Zij schrijft teksten voor verschillende websites in de financiële dienstverlening en heeft een Bachelor Journalistiek van Hogeschool Windesheim te Zwolle behaald.