Wat is het depositogarantiestelsel en geldt het ook voor bedrijven?

depositogarantiestelsel bedrijven
Advertisement Mobiele banner actie ABN

Milou Ros is werkzaam als financieel tekstschrijver. Zij schrijft teksten voor verschillende websites in de financiële dienstverlening en heeft een Bachelor Journalistiek van Hogeschool Windesheim te Zwolle behaald.

Leestijd 5 minuten 30 april 2025

Je wil natuurlijk dat jouw geld veilig is. Helaas kan het voorkomen dat een bank failliet gaat. Wat gebeurt er dan met het geld dat op jouw rekening staat? Daarvoor is er het depositogarantiestelsel. Door dit stelsel krijgen particulieren én ondernemers tot € 100.000 per bank als hun bank omvalt. Maar niet alle banken vallen onder een depositogarantie. Ook moeten bedrijven aan een aantal voorwaarden voldoen. Hoe zit dat precies?

Wat is depositogarantie?

In 2010 is het depositogarantiestelsel in het leven geroepen. Dit stelsel geldt voor alle landen binnen de Europese Unie (EU). De depositogarantie beschermt klanten in het geval hun bank failliet gaat. De tegoeden van rekeninghouders worden hiermee per bank van € 0,01 tot maximaal € 100.000 gedekt. Zo wordt voorkomen dat klanten hun geld verliezen als een bank omvalt.

Onder de depositogarantie vallen de volgende financiële producten:

Beleggingsproducten, verzekeringen en virtuele valuta vallen niet onder de depositogarantie

Het depositogarantiestelsel geldt voor alle rekeninghouders van banken die onder de depositogarantie vallen. De bescherming geldt dus voor:

Alleen financiële ondernemingen en overheidsinstanties kunnen niet onder een depositogarantiestelsel vallen.

Bescherming voor bedrijven

Bedrijven worden net als particulieren gewoon beschermd door het depositogarantiestelsel. Zakelijke rekeningen, zakelijke spaarrekeningen en zakelijke spaardeposito’s vallen onder deze dekking. Om hiervoor in aanmerking te komen, moet er wel aan een aantal eisen worden voldaan:

nederlands depositogarantiestelsel

Bovendien verschilt de hoogte van de maximale dekking per rechtsvorm. Voor ondernemers met een eenmanszaak is de totale maximale bescherming bijvoorbeeld lager dan voor ondernemers met een besloten vennootschap (bv). Hoe de Nederlandse depositogarantie per rechtsvorm werkt, leggen we hieronder uit.

  • 1

    Depositogarantiestelsel eenmanszaak

    De rechtsvorm eenmanszaak heeft geen rechtspersoonlijkheid. Het geld op een zakelijke rekening is van jou en niet van de eenmanszaak. Als je een zakelijke rekening en een privérekening bij dezelfde bank hebt, geldt de maximale dekking van € 100.000 voor al jouw zakelijke en particuliere rekeningen samen.

  • 2

    Depositogarantiestelsel bv, nv, stichting en vereniging

    Er zijn ook rechtsvormen met een eigen rechtspersoonlijkheid. Dit zijn:

    Het geld dat op de zakelijke rekening van een bedrijf met één van deze rechtsvormen staat, is het bezit van het bedrijf zelf en niet van de persoon erachter. In dit geval kan je als ondernemer twee keer aanspraak maken op de maximale Nederlandse depositogarantie, één keer vanuit de onderneming en één keer als particulier. Je zou dan bijvoorbeeld € 80.000 zakelijk en € 30.000 particulier gedekt kunnen krijgen.

  • 3

    Depositogarantiestelsel vof, cv en maatschap

    Voorheen werden alle leden van een samenwerkingsverband met het depositogarantiestelsel apart beschermd per persoon, per bank. Sinds 1 april 2025 is hier verandering in gekomen. Nu is het geld op de zakelijke rekening van een vennootschap onder firma, commanditaire vennootschap of maatschap beschermd tot € 100.000 per bank, per zakelijk samenwerkingsverband. De vof, cv of maatschap wordt nu als aparte depositohouder gezien.

    Heb je een vof, cv of maatschap? Dan kan het zijn dat jouw totale bescherming nu hoger of lager is dan voorheen. Hoe dit zit, wordt op de website van De Nederlandsche Bank uitgelegd aan de hand van rekenvoorbeelden. We hebben twee van deze voorbeelden hieronder overgenomen, om gelijk wat meer duiding te bieden.

    Voorbeeld 1

    Je hebt samen met een partner een vof. Op jullie zakelijke bankrekening staat € 200.000. Eerder kregen beide partners € 100.000 terug. Nu krijgen de partners samen € 100.000 terug.

    Voorbeeld 2

    Je hebt samen met een partner een vof en een zakelijke bankrekening met een tegoed van € 200.000. Jullie krijgen samen € 100.000 terug. Je hebt daarnaast ook een particuliere rekening bij deze bank. Op die rekening staat € 50.000. Eerst viel die € 50.000 onder de maximale dekking van € 100.000 per persoon, per bank. Nu krijg je als particulier € 50.000 terug en als ondernemer € 50.000. Je bent in totaal nog steeds tot € 100.000 gedekt.

Welke banken vallen onder het depositogarantiestelsel?

Niet alle banken vallen onder een depositogarantiestelsel. Je geld is dus niet automatisch veilig bij iedere bank. Hieronder staat een overzicht van alle banken met een zakelijke rekening die onder een depositogarantiestelsel vallen. We maken hierbij onderscheid tussen banken met een Nederlandse bankvergunning en banken die in Nederland actief zijn maar onder een buitenlandse depositogarantie vallen.

Nederlandse banken en de Nederlandse depositogarantie

Alle banken met een Nederlandse bankvergunning vallen onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Een overzicht hiervan is te vinden op de website van De Nederlandsche Bank (DNB). Hieronder staat een overzicht van alle Nederlandse banken evenals alle buitenlandse banken (ook buiten de EU) met een Nederlandse bankvergunning die op onze website staan:

nederlandse banken met depositogarantie

Buitenlandse banken en buitenlandse depositogaranties

De depositogarantie geldt dus in de gehele Europese Unie. Buitenlandse banken die in Nederland actief zijn maar geen Nederlandse bankvergunning hebben, kunnen onder het depositogarantiestelsel van hun eigen land vallen. De dekking van dit garantiestelsel komt overeen met de dekking van de Nederlandse depositogarantie.

Bij de volgende banken die op Onderneming.nl staan ben je als ondernemer beschermd door een buitenlands depositogarantiestelsel:

Banken met meerdere handelsnamen

Het depositogarantiestelsel geldt één keer per rekeninghouder en per bank. Maar er zijn banken die opereren onder meerdere merknamen. Een goed voorbeeld hiervan zijn SNS Bank, RegioBank en ASN Bank. Deze banken maken alle drie onderdeel uit van De Volksbank. Voor De Volksbank als geheel geldt per rekeninghouder maar één keer het depositogarantiestelsel. Als je een rekening hebt bij meerdere banken van De Volksbank, geldt voor alle rekeningen samen dan een dekking van maximaal € 100.000.

  • Voorbeeld

    Je hebt een zakelijke bankrekening bij SNS Bank en hebt daarop € 75.000 gezet. Je hebt ook een rekening bij ASN Bank, waarop € 50.000 staat. Samen is dit € 125.000, oftewel € 25.000 boven de dekkingsgrens van de depositogarantie. Als De Volksbank failliet gaat, krijg je € 100.00 gegarandeerd terug. De overige € 25.000 ben je kwijt.

Meerdere rekeningen en het depositogarantiestelsel

Veel ondernemers (en particulieren) hebben meerdere bankrekeningen. Zoals we hebben uitgelegd, geldt de depositogarantie per rekeninghouder, per bank. Als je meerdere rekeningen hebt bij dezelfde bank, geldt de maximale dekking van € 100.000 voor al deze rekeningen samen.

Je kan er ook voor kiezen een extra bankrekening bij een andere bank met een andere bankvergunning te openen (let er dus wel op dat de bank niet onder dezelfde bankvergunning valt). De garantie van € 100.000 geldt dan per bank. Door je geld te spreiden over verschillende banken, loop je minder risico je geld te verliezen.

Veelgestelde vragen

Hoe werkt het depositogarantiestelsel bij een gezamenlijke rekening?

Het depositogarantiestelsel geldt per rekeninghouder, per bank. Een gezamenlijke rekening heeft twee rekeninghouders. Beide rekeninghouders zijn dan beschermd tot € 100.000. Deze gezamenlijke dekking is maximaal € 200.000.

Wat als een bank meerdere merknamen heeft?

Als een bank meerdere merknamen/handelsnamen heeft, geldt de bescherming tot € 100.000 per rekeninghouder voor alle tegoeden bij al deze banken samen. SNS Bank, ASN Bank en RegioBank zijn bijvoorbeeld alle drie dochterondernemingen van moederbedrijf De Volksbank. Heb je een zakelijke rekening bij zowel ASN Bank als RegioBank? Dan ben je gedekt tot maximaal € 100.000. Komt jouw totale tegoed daarbovenuit? Dan raak je dat geld helaas kwijt.

Welke banken vallen onder het Nederlandse depositogarantiestelsel?

Op onze website vergelijken en bespreken wij een groot aantal banken. De meeste van deze banken vallen onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Het gaat om ABN AMRO, ASN Bank, Bunq, GarantiBank, ING, Knab, Rabobank, RegioBank, SNS Bank, Triodos Bank en Van Lanschot. Een volledig overzicht van alle banken met de Nederlandse depositogarantie is te vinden op de website van DNB.

Grote Banner Actie ABN