Home » Bedrijfsverzekeringen » Wat is een broodfonds?

Wat is een broodfonds?

Een broodfonds is een collectieve voorziening voor het geval dat je arbeidsongeschikt raakt. In tegenstelling tot een arbeidsongeschiktheidsverzekering, is een broodfonds ontwikkeld door en voor ondernemers. Je kan het zien als een soort sociaal vangnet voor elkaar; word jij ziek, dan helpen andere ondernemers je. Wordt iemand anders ziek? Dan help jij die persoon samen met de rest.

Binnen een broodfonds maak je samen met andere zelfstandige ondernemers afspraken, en zet je deze op papier om elkaar financieel te helpen wanneer er iemand ziek is. Dat betekent óók dat je minimaal een keer per jaar bijeenkomt voor een vergadering, aangezien een broodfonds juridisch gezien een vereniging is. Een broodfonds is gebaseerd op onderling vertrouwen en een gevoel van samenhang onder de leden. Wanneer er iemand ziek is in de groep, krijgt hij schenkingen om tijdens zijn ziekte van te leven. Hoeveel je ontvangt hangt af van je maandelijkse inleg.

Voor wie is een broodfonds bedoeld?

Broodfondsen zijn voor zelfstandige ondernemers die geen beroep kunnen doen op een wettelijk sociaal vangnet. Daarnaast moet de winst uit je onderneming minimaal gemiddeld € 750 per maand zijn. Sinds 2023 zijn er in Nederland zo’n 660 broodfondsen waarbij ruim 30.000 ondernemers zijn aangesloten. Het is dan ook een goede oplossing voor mensen die de maandelijkse lasten van een AOV te hoog vinden, maar wel een vorm van zekerheid op prijs stellen voor het geval dat ze ziek worden. Wie zich graag wil aansluiten bij een broodfonds kan op zoek naar een bestaand fonds in de buurt, dat kan via de volgende link.

Hoe groot is een broodfonds?

Een broodfonds bestaat uit een groep van 20 tot 50 mensen. Het is belangrijk om in ieder geval twintig deelnemers te hebben, omdat je op deze manier direct één zieke kunt ondersteunen. Doordat je van de Belastingdienst € 2.173 per jaar belastingvrij mag schenken aan een ander, blijven de schenkingen aan een zieke deelnemer met een hoeveelheid van 20 deelnemers onder de grens, ook als hij of zij een jaar lang ziek is. Wanneer de groep groeit zal het fonds kunnen groeien en is het mogelijk om meerdere zieken gelijktijdig te ondersteunen. Het maximum aantal deelnemers van een broodfonds is 50, dit is omdat een broodfonds gebaseerd is op vertrouwen en goede onderlinge afspraken. Met dit aantal blijft het relatief makkelijk om samen te vergaderen en snel beslissingen te nemen. Bovendien kan er een zekere mate van afstand tot de groep ontstaan wanneer het ledenaantal te groot wordt.

Hoe werkt het?

Wanneer jij of een lid van het broodfonds ziek is geef je dit aan bij het bestuur van het broodfonds. Zij melden dan aan leden dat er een zieke deelnemer is. Nadat de eigenrisicoperiode van 30 dagen is verlopen krijg je van ieder lid uit jouw broodfonds een schenking. Alle schenkingen bij elkaar tellen samen op tot het bedrag waar je met de hoogte van je maandelijkse schenking voor hebt gekozen. Hieronder staat hoeveel euro per maand je kan verwachten op basis van je schenking.

Wat zijn de voor- en nadelen van een broodfonds?

Voordelen van een broodfonds

Allereerst, een broodfonds is geen verzekering, maar een gezamenlijk initiatief. Dat heeft een aantal voordelen wanneer je het vergelijkt met een traditionele arbeidsongeschiktheidsverzekering.

• Het grootste voordeel is de prijs, die is doorgaans stukken goedkoper dan een arbeidsongeschiktheidsverzekering. De prijzen variëren tussen de € 33,75 en € 112,50 per maand.
• Ook geldt bij een broodfonds dat je maandelijkse geldstorting op een ‘eigen’ rekening wordt gezet, het blijft van jou. Stop je bij het broodfonds? Dan krijg je je eigen geld terug, minus de bedragen die je aan zieke fondsleden hebt geschonken. Je inleg blijft dus van jou.
• Daarnaast werkt een broodfonds op basis van vertrouwen, dat betekent dat je geen doktersverklaring hoeft te laten zien op het moment dat je ziek bent. Dat moet wel bij een AOV-verzekering.
• Het bedrag dat je schenkt, geldt als schenking. Daardoor is wat je ontvangt dus belastingvrij. Wel is het zo dat het geld dat in je eigen fondspot gaat, onder eigen vermogen (Box 3).

Nadelen van een broodfonds

Er kleven ook mindere kanten aan het verkiezen van een broodfonds boven een AOV. Het is dan ook, nogmaals, geen verzekering maar officieel een vereniging.

• Een groot deel van het goed functioneren van een broodfonds hangt af van het onderling vertrouwen. Het is belangrijk dat er afspraken op papier worden gezet over het open zijn over je gezondheidstoestand.
• Daarnaast is de maximale uitkering die je vanuit een broodfonds krijgt € 2.500 netto per maand, dat bedrag ontvang je wanneer je een maandelijkse inleg van € 112,50 kiest. Is dat in jouw optiek een lage uitkering, en ontvang je liever elke maand een hogere uitkering? Dan is een AOV misschien passender, met een aov betaal je echter wel een hogere premie.
• Een ander nadeel is dat er voor maximaal twee jaar uitgekeerd wordt uit het broodfonds. In het geval dat je daarna nog steeds ziek bent, ben je nadien dus aangewezen op de bijstand.
• Ook is de inleg voor een broodfonds niet belastingvrij, waar dat bij een AOV wel zo is. Allerlaatst: bij een broodfonds krijg je ook geen begeleiding of deskundige hulp om weer terug te keren naar je werk.

AOV of broodfonds?

Ben je aan het twijfelen tussen een broodfonds of een arbeidsongeschiktheidsverzekering? Er zijn een aantal factoren die belangrijk zijn om mee te nemen in je overweging. Allereerst is het belangrijk om te weten dat een broodfonds géén verzekering is, maar een sociaal vangnet. Toch kan het je helpen om een periode van arbeidsongeschiktheid te overbruggen. Hieronder zetten we helder uiteen welke verschillen je kunt verwachten tussen deze twee mogelijkheden.

Veelgestelde vragen

Geschreven door Reinout de Jong

Reinout de Jong is werkzaam als financieel journalist, hij schrijft teksten voor verschillende financiële websites en is na het afronden van zijn redactionele opleiding bezig met een hbo bachelor in de Nederlandse taal.

• 
  Gecontroleerd door: Michael Ustuner

Heeft dit artikel je geholpen?

• Ja
• Nee

Vertel ons waarom, en wat wij eventueel kunnen verbeteren. *

Reactie versturen